财富积累第一步怎么走?测算自己的财务状况是

 新闻资讯     |      2020-03-10 20:46

财富积累第一步怎么走?测算自己的财务状况是关键

手机牛牛游戏大全今天首先来问大家一个问题,你觉得自己的财务状况健康吗?


也许,很多人是说不清楚这个事的。


因为大部分人都会自己钱多钱少,但不一定清楚自己的财务状况是否健康。


说到这你可能会想,是不是钱越多,财务就越健康呢?答案还真不一定。


来举个例子吧,中彩票算是一夜暴富的最佳途径了吧?


18年10月的时候,来自美国的一位彩票锦鲤中了史上最大奖,一人独享16亿美元奖金。


这够有钱了吧?但是别忙着羡慕哦,因为根据美国国家经济研究局调查,美国彩票中奖者的破产率高达75%,每年有12名中奖者当中就有9名破产。


而世界其他国家也有类似的情况。


200免费牛牛游戏下载手机版6年,英国历史上最大奖金得主,获得2.71亿英镑幸运儿,现在住在政府接济的公寓中。


他用了七年的时间就把这些钱全部花完了。


2012年,大连打工仔小张,中了1013万元大奖,一开始买车买房,接下来继续疯狂投注,以至于在短短8个月时间内,他就将所有存款都挥霍殆尽。


后来因为骗钱投注,还不上开始逃亡,最后被捕,被判处有期徒刑12年,并处罚金240万。


相信你一定也能听明白了,就算再有钱,不会健康理财,金山银山也早晚消耗殆尽,所以凡是财务不健康的人,他再有钱也不值得我们羡慕。


而对于我们普通人而言,理财第一步,不是学习买基金炒股票,而是先要搞清楚自己的财务状况是否健康。也就是要给我们的钱做一个体检。


01


第一个体检指标:结余率


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这一项指标检查你存钱的能力,公式:结余率=月结余/月实际收入


健康指标30%。


也就是你每个月除了消费之后,能留存下来的钱占工资收入的比例。


我们的健康指标是30%以上。每月或者每年,你能结余下来的钱要占收入的3成以上,才达到了财务健康的及格线。数值越大,财富积累就越快。


举个例子。假设你每个月拿到手的工资有6000元。


如果你能存下3000元,储蓄比例就是50%,那恭喜你表现得不错,要继续加油。


如果能存1800,那就达到了30%的及格线,要再接再厉。


但是如果你的储蓄比例不到10%,也就是说6000工资连600都存不下来,甚至月底还青黄不接,寅吃卯粮,靠信用卡借债度日,那问题可就大了。


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那怎么办呢?要找病根儿呀。存钱这件事无非就是开源和节流,而大多数人的通病并不是赚的少,而是不清楚自己需要什么和自己想要什么。


在这里,我们可以借鉴心理学著名的马斯洛需求金字塔理论来分析消费需求。


金字塔的底层,也就是满足生理需求和和人身安全的消费,那就是真正需要的,比如吃饭、租房、穿衣服,也叫做刚性需求。


而金字塔上层,则集中在社交和精神方面的花销,就属于“想要的”,也就是非必要的消费,比如吃大餐,穿名牌,等等。


我们在日常消费上就可以参照马斯洛需求金字塔,每次花钱之前都要问自己,这到底是真正需要的,或者仅仅是自己的欲望而已。


另外,如果你目前的结余比率比较低的话,建议你从下个月发工资开始,先拿出10%来做储蓄,再拿剩下的钱计划下一个月的日常花销,这样就可以强迫自己开始储蓄啦。


02


第二个体检指标:负债比率


评估你每个月还债健康状况,公式:负债率=月还贷数目/月实际收入


健康指标:40%


很多人是不喜欢负债的,认为欠钱是一件不舒服的事。


但负债这个东西也是分好坏的哦,比如说很多人都会办信用卡,不少家庭也会有房贷,车贷。


我们利用了信用卡和贷款这些信贷工具为我们带来便利,并且能够正常负担,那这种就是良性负债。


不过整个家庭所负担的月供还贷总额,不要超过家庭收入的40%。


否则就会影响家庭生活质量,并且会有潜在的财务风险。


一旦超过,那就有必要考虑下如何增加收入,或者如何降低每月月供的金额。


另外一种是坏负债,比如有的人每个月工资不够花,得靠信用卡套现,甚至是其他小贷,网贷度日,拆东墙补西墙,债台高筑,每天利滚利,这就是恶性负债。


这比结余率底还要可怕,所以,这种情况当务之急,要先理清自己的欠债,可以集中力量,把利息最高或者金额最小的一笔负债还清,一方面减少利滚利的效应,另一方面也可以树立起理财健康自信心。


比如说小投有2张信用卡,一张是刷卡消费欠款1万,另外一张是信用卡取现借了1万,那发了工资就要优先去还信用卡取现的这笔债,因为信用卡套现就是每天利滚利的。


03


第三个体检指标:财富自由度


公式:财务自由度=被动收入/日常支出


健康标准:越高越好


我们经常听说财富自由这个词,但很多人还只是有个模糊的概念,应该是有钱有闲随心所欲的富人吧。其实财富自由的本质就是,你的被动收入大于你的开支。


也就是说你在不工作的情况下,你的资产帮你赚的钱,能覆盖你每天的支出的一种状态。


换一个角度来说,它不是看你多有钱,而是看你的时间有多自由。


比如说你有一套房子可以出租,每个月能租5000,但你每个月只花3000,那你就不用工作,稳收房租过日子,这能出租的房子,就是你的资产,房租就是你的被动收入,房租大于花销,这就是一种基本的财富自由了。


但前提是,你也得有一套能租的房子呀,我想大多数人都是家里没金矿,手里没余房。


如果你一个月上班工资收入5000,被动收入只有余额一个月赚了10块钱。那么你的财富自由度只有可怜的0.02%。


那么,我默默心疼你一分钟,然后劝你好好学习理财,开始打造被动收入。


可有人也会说啦,我就喜欢今朝有酒今朝醉,很享受现在的生活状态。


感觉活的挺自由的,为什么还要被动收入呢?


我尊敬你这种“活在当下“的勇气,但是你有没有想过,如果有一天你没办法工作了,或者退休了以后怎么办呢?你真的指望目前每个月交的社保来养老吗?


美国作家哈吉斯,有本理财入门书叫做《管道的故事》,内容大概是这样的:


很久以前,有两个年轻人,他们通过从河里运提水运到村里的工作来赚取报酬。


其中一个年轻人只知道拿桶提水来赚钱,闲下来就会去花钱娱乐消遣,而另一个年轻人,每天闲下来就去挖管道。


长年累月下来,只会提桶打水的人患上了疾病,无法再工作了,生活贫困。


而修建管道的那个人虽然身体也大不如前,但是他的管道修好了。


无论他吃饭睡觉,他的管道都在源源不断的送水帮他赚钱。


我们生活中大部分的人,都是故事里的“提桶人”说白了都是“以时间换金钱的陷阱”,如果你不能付出时间,你就赚不到钱。


而如果你是一个建造管道的人,就是在为自己打造被动收入,为将来储备真正的自由。要不然一辈子都会像笼子里的仓鼠一样,匆忙的在原地做无用功哦。


好了,我们一起来回顾一下今天的财务健康体检之旅吧。


理财第一要务是搞清楚自己的财务状况是否健康安全。


具体可以用三个指标来衡量,1:结余率,大于30%才能快速积累财富;2:负债率,小于40%才可以避免财务风险;3,财富自由度,多多益善,超过100%就可以成为一个时间自由的富人啦。


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来源: 新浪财经


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